고객확인정보
1. 고객확인정보(AML)란?
고객확인의무란, 특정금융거래 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의 2(이하 '특정금융정보법' 이라 함)에 따라 카카오에서 지급하는 정산 대금 등이 자금세탁에 이용되지 않도록 고객(파트너사, 판매자 등)의 신원확인을 위한 절차입니다.
자금세탁방지제도란, 국내·국제적으로 이루어지는 불법자금의 세탁을 적발· 예방하기 위한 법적· 제도적 장치로서 사법제도, 금융제도, 국제협력을 연계하는 종합 관리시스템을 의미합니다.
자금세탁(Money Laundering)의 개념은 일반적으로 "자금의 위법한 출처를 숨겨 적법한 것처럼 위장하는 과정"을 의미하며, 각국의 법령이나 학자들의 연구목적에 따라 구체적인 개념은 다양하게 정의되고 있습니다. 우리나라의 경우 "불법재산의 취득·처분사실을 가장하거나 그 재산을 은닉하는 행위 및 탈세목적으로 재산의 취득·처분 사실을 가장하거나 그 재산을 은닉하는 행위"로 규정 (특정금융거래보고법 제2조 제4호 참조)하고 있습니다.
고객확인제도(Customer Due Diligence, CDD)란, 금융회사 등이 고객과 거래시 고객의 신원을 확인·검증하고, 실제 소유자, 거래의 목적, 자금의 원천을 확인하도록 하는 등 금융거래 또는 금융서비스가 자금세탁 등 불법행위에 이용되지 않도록 고객에 대해 합당한 주의를 기울이도록 하는 제도를 말합니다.
'특정금융거래 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의 2 (이하 '특정금융정보법' 이라 함)'에 따라 톡체크아웃 서비스에서는 고객확인제도를 시행합니다.
톡체크아웃 서비스를 이용하시려면 전자금융거래 서비스를 제공하는 ‘카카오’에 고객확인정보를 입력해 주셔야 합니다.
2. 고객확인정보 등록 시점
고객확인정보는 판매점 가입 신청 시 최초에 등록합니다. 이미 서비스를 이용중인 판매점의 경우에도 고객확인정보 등록이 필요합니다. 사업자정보 중 대표자명이 변경되거나, 일정 기간이 지나 재이행 시점이 도래되는 경우 다시 등록하게 됩니다.
판매점 가입 신청 판매점 정보 입력 후, 고객확인정보 입력을 진행합니다.
운영중인 판매점의 경우 판매점정보 > 기본정보관리 >고객확인정보 메뉴에서 등록할 수 있습니다.
대표자 정보 변경 사업자정보 중 대표자명이 변경된 경우, 판매점정보 내 고객확인정보 관리 메뉴에서 고객확인정보 재등록이 필요합니다.
재이행 시기 도래 고객확인정보 등록 후, 일정 시기가 지나 재이행 시기가 도래되는 경우, 판매점정보 내 고객확인정보 관리 메뉴에서 고객확인정보 재등록이 필요합니다.
3. 고객확인정보 등록 정보 및 제출서
증빙서류 제출을 위해서 사업자등록증을 준비하셔야 합니다. 개인사업자의 경우, 사업자등록증과 대표자 본인인증 절차가 필요합니다. 본인인증 확인을 위해 대표자 본인의 카카오계정이 필요합니다. 법인사업자의 경우, 사업자등록증과 법인등기부등본, 주주명부가 필요합니다.
고객확인정보에 수집되는 개인정보 이름, 국적, 생년월일, 성별, 전화번호, 이메일주소, 계좌번호, 암호화된 이용자 확인값(CI), 실명번호, 실명확인증표
톡체크아웃 가입 신청 시, 입력한 정보가 자동으로 입력되어 활용됩니다. (일부항목)
고객확인정보 항목 - 개인사업자 상세
고객확인정보 항목 - 법인사업자 상세
4. 고객확인정보 등록 절차
사업자 구분에 따라서 고객확인정보 절차가 다릅니다.
개인사업자 개인사업자의 경우, 대표자 인증 절차를 거친 후에 고객확인정보 입력이 가능합니다.
법인사업자 법인사업자의 경우, 대표자 인증 절차없이 곧장 고객확인정보 입력이 가능합니다.
4-1. 개인사업자
1) 대표자 인증
대표자 인증 절차 후에 고객확인정보 등록이 가능합니다.
대표자 인증을 위해서 대표자 본인의 카카오계정 확인이 필요합니다.
본인인증된 정보의 이름과 대표자명이 다를 경우 인증이 완료되지 않습니다.
대표자 인증 대표자 인증이 완료되지 않은 경우, 대표자 인증 버튼을 눌러 인증 절차를 진행합니다.
카카오계정 입력 대표자의 카카오계정을 확인하여 입력합니다. 카카오계정은 카카오톡과 연결되어 있어야 합니다.
➊ 카카오계정 - 본인인증 완료 카카오계정을 입력하면, 본인인증 완료된 카카오계정의 경우 '인증완료' 표시가 노출됩니다. 본인인증 정보에 저장된 이름과 대표자명이 같으면 모든 절차가 완료됩니다.
➊ 카카오계정 - 본인인증 완료 > 대표자명 불일치 본인인증 정보에 저장된 이름과 사업자등록증에 등록된 대표자명이 다른 경우 아래와 같은 문구가 노출됩니다.
➋ 카카오계정 - 본인인증 미완료 본인인증이 완료되지 않은 카카오계정의 경우, 알림톡 발송 버튼이 노출됩니다. 해당 버튼을 누르시면, 카카오계정과 연동된 카카오톡으로 본인인증 요청 메시지가 발송됩니다.
➋ 본인인증 알림톡 발송 후 본인인증 절차를 마친 후에, 인증확인 버튼을 누르면 본인인증 완료 여부 확인이 가능합니다.
2) 고객확인정보 등록 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 2항에 따라 톡체크아웃에서는 관련 법령을 준수하고자 판매점 입점 및 판매대금 정산 시 고객확인정보 등록 절차를 진행합니다. 고객확인정보 등록을 이행하지 않는 경우, 신규 판매자는 판매점 입점이 불가합니다. 고객의 신원확인을 위해 등록하신 고객확인정보의 심사 결과에 따라서 정보 수정 요청 및 추가 정보 수집 요청을 할 수 있습니다.
➊ 고객확인정보 입력 필요 고객확인정보 입력 필요 상태에서는 '정보 입력' 버튼을 클릭해 정보를 입력해주시기 바랍니다. 버튼 클릭 시, '카카오 고객정보 확인 안내' 페이지에서 정보를 입력하게 됩니다.
➊대표자 인증 완료 대표자 인증 절차를 모두 완료하면, 대표자명에 '대표자 인증 완료' 버튼이 노출됩니다. 만약, 대표자 인증이 완료되지 않은 상태에서 다음버튼을 누르면 대표자 인증 필요 팝업이 노출됩니다.
➋대표자 인증 필요
대표자인증이 완료되지 않은 상태에서 다음버튼을 누르는 경우, 대표자 인증 필요 팝업이 노출됩니다.
➊개인정보 수집 및 이용동의 카카오에서 공통으로 제공하는 고객정보 확인 페이지입니다. 고객정보를 확인하면서 사용되는 개인정보 수집 및 이용 동의를 해주세요. ➋고객정보 입력하기 개인사업자 / 법인사업자에 따라서 각각 다른 고객정보 입력페이지로 연결됩니다. 개인사업자 / 법인사업자 모두 사업자등록증 서류를 준비해주세요. 첨부 파일은 2MB 이하로 업로드가 가능합니다.
❶고객정보 입력 - 개인사업자
사업장 국내소재여부 : 기본으로 'Y'로 입력되어 있습니다. 사업장이 해외에 있는 경우만 'N'으로 수정해주시기 바랍니다.
업종 : 검색 기능을 통해 업종을 입력해 주시기 바랍니다.
❷대표자 정보
대표자 국적 : 기본으로 '대한민국'으로 입력되어 있습니다. 대표자의 국적이 '대한민국'이 아닌 경우만 검색 기능을 통해 국적을 입력해 주시기 바랍니다.
대표자 계좌번호 : 대표자 명의의 계좌번호를 입력해 주시기 바랍니다.
나머지 정보는 대표자 본인인증을 통해 자동입력된 정보로 수정하지 마시기 바랍니다.
❶공동대표자 정보 공동대표자가 없는 경우, 대표자 본인의 정보가 자동 입력됩니다. 대표자 이외에 공동 대표자가 있는 경우, 행추가를 통해서 정보를 입력해 주시기 바랍니다.
❷담당자 / 대리인 정보 담당자 여부 : 자동으로 '아니오'로 선택되며 수정하지 마시기 바랍니다.
❸실제소유자 확인 정보 실제소유자 여부 : 자동으로 '예'로 선택됩니다. 대표자 본인이 실제소유자가 아닌 경우에만 수정하시기 바랍니다.
❹증빙서류 사업자등록증 : 개인정보는 마스킹하여 사업자등록증을 첨부해 주시기 바랍니다.
❺완료 완료 버튼 클릭 시, CDD 대상인 경우 정상적으로 제출됩니다. EDD 대상인 경우, 추가 정보 입력 안내 팝업이 노출되며 필요한 정보를 추가로 입력해 주시기 바랍니다.
추가 정보 입력
기본 고객확인 정보를 입력하고 '완료' 버튼을 눌렀을 때, 추가 정보 입력이 필요 안내 팝업이 나온 경우에만 해당합니다.해당 페이지 상단에 'CDD/EDD대상 구분 : EDD대상'으로 변경되어 있다면 추가 정보를 입력해 주셔야 합니다. 모든 추가정보를 입력하신 후에 완료 버튼을 누르시면 'EDD 적용하시겠습니까 ?' 팝업이 뜨고 확인 버튼을 눌러주면 제출됩니다.
❶거래목적 / 자금출처 거래목적 : 선택 항목 중에 해당하시는 내용을 선택해주시기 바랍니다. 자금의 원천 및 출처 : 선택 항목 중에 해당하시는 내용을 선택해주시기 바랍니다.
❷대표자 정보 추가 정보를 입력해야하는 경우, 대표자의 진위 여부를 필수로 등록해야 합니다. 진위여부확인 버튼을 누르시면, 주민등록증 / 운전면허증 / 외국인등록증 중에 선택할 수 있습니다. 신분증 이미지를 첨부하시고, 자동으로 입력되는 하위 항목들의 내용을 한번 더 확인하신 후에 진위 여부 확인버튼을 눌러주시기 바랍니다. 대표자 정보가 정상적으로 확인될 경우, 아래 항목들에 자동으로 입력됩니다.
고객확인완료
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 2항에 따라 톡체크아웃에서는 관련 법령을 준수하고자 판매점 입점 및 판매대금 정산 시 고객확인정보 등록 절차를 진행합니다. 고객확인정보 등록을 이행하지 않는 경우, 신규 판매자는 판매점 입점이 불가합니다. 고객의 신원확인을 위해 등록하신 고객확인정보의 심사 결과에 따라서 정보 수정 요청 및 추가 정보 수집 요청을 할 수 있습니다.
❶고객확인완료 카카오 고객확인 페이지에서 모든 정보를 입력하신 후에는 고객확인정보 상태가 '고객확인 완료'로 변경됩니다.
4-2. 법인사업자
특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 2항에 따라 톡체크아웃에서는 관련 법령을 준수하고자 판매점 입점 및 판매대금 정산 시 고객확인정보 등록 절차를 진행합니다. 고객확인정보 등록을 이행하지 않는 경우, 신규 판매자는 판매점 입점이 불가합니다. 고객의 신원확인을 위해 등록하신 고객확인정보의 심사 결과에 따라서 정보 수정 요청 및 추가 정보 수집 요청을 할 수 있습니다.
❶고객확인정보 관리 법인사업자의 경우, 별도 인증 절차 없이 다음 버튼을 누르면 고객확인정보 입력 페이지로 이동합니다.
➋ 고객확인정보 입력 필요 고객확인정보 입력 필요 상태에서는 '정보 입력' 버튼을 클릭해 정보를 입력해 주시기 바랍니다. 버튼 클릭 시, '카카오 고객정보 확인 안내' 페이지에서 정보를 입력하게 됩니다.
정보 입력
필요한 기본정보는 톡체크아웃 신청 시 입력하신 정보로 미리 입력되어 있습니다. 이미 입력된 정보는 별도로 수정하지 마시기 바랍니다. 한 번 저장 완료된 정보는 해당 페이지에서 다시 수정이 불가합니다. 완료 버튼을 누르시기 전에 정보가 정확한지 확인해 주시기 바랍니다.
❶개인정보 수집 및 이용동의 카카오에서 공통으로 제공하는 고객정보 확인 페이지 입니다. 고객정보를 확인하면서 사용되는 개인정보 수집 및 이용 동의를 해주세요.
❷고객정보 입력하기 개인 사업자 / 법인 사업자에 따라서 각각 다른 고객정보 입력페이지로 연결됩니다. 개인사업자 / 법인사업자 모두 사업자등록증 서류를 준비해주세요. 법인사업자의 경우, 법인등기부 등본 및 주주명부 사본을 준비해주세요. 첨부 파일은 2MB 이하로 업로드가 가능합니다.
❶사업자 정보 업종 : 검색 기능을 통해 업종을 입력해 주시기 바랍니다. 사업장 국내소재여부 : 기본으로 'Y'로 입력되어 있습니다. 사업장이 해외에 있는 경우만 'N'으로 수정해 주시기 바랍니다. 국적 : 기본적으로 '대한민국'으로 입력되어 있습니다. 대표자의 국적이 '대한민국'이 아닌 경우만 검색 기능을 통해 국적을 입력해 주시기 바랍니다.
❷대표자 정보 대표자 국적 : 기본으로 '대한민국'으로 입력되어 있습니다. 대표자의 국적이 '대한민국'이 아닌 경우만 검색 기능을 통해 국적을 입력해 주시기 바랍니다. 대표자 영문명 : 한글명이 자동으로 변환되어 입력됩니다. 수정이 필요한 경우 수정하시기 바랍니다. 대표자 성별 : 대표자 성별을 선택해주세요. 대표자 생년월일 : 대표자의 생년월일을 입력해주세요.
❸담당자 정보 담당자 여부 : 자동으로 '아니오'로 선택되어 있으며, 수정하지 마시기 바랍니다.
❶실제소유자 확인 정보
실제소유자 확인생략 대상 : 생략대상에 해당하는 경우 해당 항목을 선택하시고, 생략대상이 아닌 경우에는 실제소유자 정보를 입력해야 합니다.
❷실제소유자 확인생략 대상 아님 - 실제소유자 정보
실제소유자 한글명 : 실제소유자의 이름을 입력해 주시기 바랍니다.
실제소유자 국적 : 국적을 검색해서 입력해 주시기 바랍니다.
실제소유자 영문명 : 실제소유자가 외국인인경우 입력해주시기 바랍니다. (내국인은 제외)
실제소유자 생년월일(선택항목) : 실제소유자의 생년월일을 입력해 주시기 바랍니다.
실제소유자 구분 : 실제소유자의 주주 구분을 선택해 주시기 바랍니다.
실제소유자 확인방법 : 주주명부로 선택해 주시기 바랍니다.
지분율(선택항목) : 지분율을 입력해 주시기 바랍니다.
실제소유자가 여러 명인 경우에는 행추가를 통해서 모두 입력해 주시기 바랍니다.
❸증빙서류
법인등기부등본 : 법인등기부 등본을 첨부해 주시기 바랍니다.
실제소유자 확인방법 : 주주명부를 첨부해 주시기 바랍니다.
검증서류 : 사업자등록증을 선택하여 첨부해 주시기 바랍니다.
그 외 항목들은 해당 없으므로 첨부하지 않으셔도 됩니다.
❹완료
완료 버튼 클릭 시, CDD 대상인 경우 정상적으로 제출됩니다.
EDD대상인 경우, 추가 정보 입력 안내 팝업이 노출되며 필요한 정보를 추가로 입력해 주시기 바랍니다.
추가 정보 입력
기본 고객확인 정보를 입력하고 '완료' 버튼을 눌렀을 때, 추가 정보 입력이 필요 안내 팝업이 나온 경우에만 해당합니다. 해당 페이지 상단에 'CDD/EDD대상 구분 : EDD대상'으로 변경되어 있다면 추가 정보를 입력해 주셔야 합니다. 모든 추가정보를 입력하신 후에 완료 버튼을 누르시면 'EDD 적용하시겠습니까 ?' 팝업이 뜨고 확인 버튼을 눌러주면 제출됩니다.
❶거래목적 / 자금출처 거래목적 : 선택 항목 중에 해당하시는 내용을 선택해주시기 바랍니다. 자금의 원천 및 출처 : 선택 항목 중에 해당하시는 내용을 선택해주시기 바랍니다. 설립일자 : 법인 설립일자를 넣어주시기 바랍니다. 홈페이지 : 회사 홈페이지 주소를 넣어주시기 바랍니다. (최대 20자까지 입력 가능) 상장여부 및 거래소 구분 : 선택 항목 중에 해당하시는 내용을 선택해주시기 바랍니다.
❷완료 모든 추가 정보를 입력하신 후에 완료 버튼을 누르시면, 'EDD 적용하시겠습니까? 팝업이 노출되며 확인 버튼을 누르시면 정상적으로 제출됩니다. 한 번 제출된 정보는 수정이 불가하니 완료버튼 누르시기 전에 정보를 한 번 더 확인해주시기 바랍니다.
고객확인완료 카카오 고객확인 페이지에서 모든 정보를 입력하신 후에는 고객확인정보 상태가 '고객확인 완료'로 변경됩니다.
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